投诉人：朱秀云及翟春华，联系电话：18015990697

被投诉单位：华夏银行镇江分行、光大永明人寿保险有限公司

保单号：【320004134898】

投保人及被保险人：翟春华，联系方式：13705284598

投保时间：2018年1月

险种：光大永明附加真心真意（尊享版）健康保障保险产品

一、基本事实经过

1、华夏银行（镇江）通过电话营销方式，向家属翟春华推销本案保险产品，投保时未充分解释条款、风险及退保损失，家属当时年纪较大，文化水平低，对金融知识了解甚少，对合同内容理解有限，在电话里同意并办理保险，每月通过华夏银行信用卡扣款833.4元，缴费期10年（缴费至2028年1月15日）、保障至2038年1月15日。

2、2026年5月，本人意外发现家属手机短信提示4月保费扣款失败，经咨询是因为个人信息需要银行维护导致信用卡暂时冻结不能使用。

3、因保费未能及时缴纳，造成保险保单中止，本人与保险公司沟通进行补缴恢复合同效力，但保险公司以家属患有糖尿病为由拒绝续保，并要求终止合同。

4、目前距离10年缴费期仅剩约2年，已交多年保费，若现在退保，只能退还现金价值，无法返还全部已交保费，对消费者极不公平，明显加重我方损失。而我们并不是故意不缴费或恶意断保。

二、被投诉单位存在的问题与违规点

华夏银行（镇江）：

1、侵犯客户隐私，电话营销诱导老年人投保

华夏银行是如何得知家属个人手机号码并进行电话营销，是否涉及侵犯他人隐私？老人年龄大、辨别能力弱，电话销售未尽到对条款、风险、退保损失的明确说明义务，是否存在销售误导嫌疑？银行同时销售了一份保险和信用卡，还刻意引导客户按月缴费（一般保险公司都是按年缴费），提升信用卡的使用频率，可谓一举三得，只剩做错0件事的客户损失惨重，郁闷至极！

2、未及时提醒信用卡无法使用，造成扣款失败

既然华夏银行代理保险业务，就应该对每个参保人负责，而不是业绩完成就事不关己！在客户信誉良好，未产生任何逾期的情况下，信用卡突然不给使用，也不及时电话告知客户办理手续及相关后果，造成扣款失败，保单作废！

3、代理的保险公司在外地，增加维权成本

  华夏银行代销的光大永明人寿保险公司在镇江本地无地址，要办理退保或维权还要去南京，这点销售的时候没提醒。家属身体不好，平时散步都吃力，请问华夏银行提供接送服务吗？

光大永明人寿保险有限公司：

1、未尽保费缴纳提醒及合同中止告知义务

客户属于非恶意、非主观断保。依据监管要求及行业惯例，分期缴费保单扣款失败或即将失效时，保险公司应主动电话、短信提醒、告知后果及复效方式。该保险公司全程只发了一条短信（淹没在各种广告短信中），而家属年纪较大平时不看手机，该条短信根本无法引起注意，保险公司没有一个电话提醒或者客户经理上门提醒，严重失职。

2、不合理拒绝复效，加重消费者责任

糖尿病为常见慢性病，且并非在保单中止期间新发，而是在合同有效期间就存在或确诊，并未显著增加中止后的承保风险。保险以此为由直接拒复效，缺乏充分依据，属于不合理核保、加重消费者责任。

3、 临近缴费期满拒复效、退保损失巨大，显失公平

已正常缴费近8年，仅剩2年缴费期，因一次非主观扣款失败且贵司未提醒，就被拒复效、只能低价退保，权责不对等、结果极不公平。

三、法律与监管依据

1. 《保险法》第36、37条：合同中止后，投保人补交保费的，除危险程度在中止期间显著增加外，保险公司不得拒绝复效。本案不符合“显著增加风险”情形。

2. 银保监会关于人身保险业务服务规范：保险公司应履行缴费提示、合同中止通知义务，保障消费者知情权 。

3. 《消费者权益保护法》：经营者应当保障消费者知情权、公平交易权，不得利用格式条款或不合理规定加重消费者责任。

四、投诉请求

1、华夏银行作为保险公司代理机构，及信用卡发卡行，有不可推卸的责任，需主导此次与保险公司的沟通，满足客户需求。

2、本人及家属要求保险公司司撤销拒绝复效决定，同意我方补缴所欠保费，恢复保单效力，继续履行原保险合同至期满。

3、若暂无法复效，不得强制按现金价值退保，需全额退保。

4. 银行及保险公司需对未履行提醒义务、服务失职作出书面说明并致歉。

                                                  投诉人：【朱秀云及家属翟春华】

                                                    日期：2026年6月7日