在台风之前去了一趟香港，这是我今年第11次去香港，和我第一次去香港的目的相同——我给自己又补充了两份香港储蓄分红保险。

目前我已经有了5份香港保单，分别是宏，友，忠，万，太。

说不定是镇江持有香港保单数量最多的业内人士。

标题强调我是土著是因为，很多人会觉得只有香港人或者在境外工作生活的人才适合香港保险，而我并没有香港身份，也不打算送娃出国。

我看了一下24年后，也就是我女儿到30岁的时候，账户里的退保金大概是300万左右。那么问题来了，香港保险，要不要交税。

最近被问的很多的问题之一，就是CRS对于境外保单的影响。

首先，我们要知道，CRS交换的是哪些信息，主要包括，香港保单投保人的姓名，税号，住址，保单的现金价值。

CRS只是信息交换，并没有触发征税。

而目前被要求补税的项目是股息增值和股息分红。

我们看一下内地的政策，《个人所得税法》第四条第五项明确规定，医疗、意外、定期重疾和寿险的理赔金不用交税。

不管是内地的增额终身寿险，还是香港的多元货币计划，它们都属于寿险范畴。也因此，内地直接就叫寿险，被保人身故有身故理赔之说。

由此可见，内地的《个人所得税法》没有明确规定和出台任何相应的细则要求香港的“寿险”交税。

而同时，对于有分红性质的终身寿险和重疾险，在香港本地也不需要征收任何税费。

我这里引用AI的答案做一个参考佐证：

1. 理赔金免税（根据香港及内地税法，人寿保险的理赔款项，如重疾险、寿险赔付，均免征个人所得税）；

2. 2.分红收益免税，（香港储蓄分红险的分红来源于保险公司盈余，不属于典型的投资收益或股息分红，目前香港本地对这类分红收益无明确征税规定）

那香港保险现在不要交，以后保单里钱多了，会不会就要交税了？

虽然现在不收，但是如果未来税法调整，也没有人可以保证100%永远免税。

但是，第一香港保单不同于其他资产，它有递延税务的优势，属于先增值后缴税，第二，香港保单可以通过装入信托，保单融资或者分拆保单赠予等方式合理避税。

其实对于香港，大家都知道，香港回归后感觉经济发展不如过去那么强势，虽然这个是一个表面现象，但是大家至少都了解香港经济的核心板块之一就是金融。而保险又是金融里非常重要的一部分。因此香港才拿到了全球第二亚洲第一的市场地位。

所以，如果未来出台对香港保险征税的政策，在力度上也会酌情考虑是否会对香港的金融业发展造成巨大的冲击。

所以，从逻辑上讲，即使未来需要缴税，力度也不会太大。

最后，想说一下，CRS的本质是推动资产透明化，只要资金合法，操作合规，则无需为CRS过度担心。另外如果香港分红险要交税，内地不也要交么，内地保险现在的利率只有2%上下了，已经很难抵御通货膨胀了，如果需要补税，确实比较艰难。ε=(´ο｀*)))唉

分享就到这里。用猫的口头禅结尾吧：

发射~