感觉有的人满满的偏见，甚至还有些不了解。

保险是有些特殊有些复杂，甚至有些保险业的从业人也只知道推销，真正对保险的了解也不多，不深，更别说我们这些非业内人士。

我个人的感觉，打个比方，当然这个比方是不科学的，只是我的理解，保险就像是对赌，保险公司赌大家不生病或者少生病，那么他就赚的多。这个里面就有一定的概率，所以保险业有精算师这个特别特殊的职业。对所有人来说，都希望不生病用不着，用不着是好事，但是用不上，有的人又觉得白缴了！

举个最简单也是大家最熟悉的例子，就是车险，现在国家是要求强制性交的，很多人很自信，觉得自己车用的少，车技又好，又小心，根本用不着，的确用不着的时候白缴，但是万一用到了如果没有车险，有的人甚至赔的倾家荡产。我被电动车撞了，我觉得我不该担责任，至少不该担全责任，但是交警判我全责，我觉得很憋屈，就找朋友问了一下，他也是交警，他说，就算判电动车部分责任，甚至全责任，因为一般电动车都不买保险，你追责索赔也很麻烦……所以最终我听取了意见就认了，由车险公司全额出险了。

保险业从业人员良莠不齐，素质和水平都有待提高，很不专业，所以导至外界对这个行业很有看法，误解很深。所以首先要买对险，有不少人就因为买错了无法理赔，其次要对主要或重要条款了解，以免想理赔时失望，最后就是对保险知识保险业有更多更深的了解。

来说说惠民保，常州的类同保险早已停了，是因为亏的太多还是什么别的原因我不得而知，但是对于常州市民来说少了一个选择，没法续保了，虽然还有其他选项，但是就算你买了别的保险，起始时间也要重新算了，重新买和续保是有很大不同的，关系到既往病史等，具体就不展开细说了，可以自行了解。

很少有保险明确政府指导，相当于背书了，而且很多商业保险对于已患病的是拒保或有限保的，但惠民保仅降低赔付比例，但是允许购买。特别难得有保险可以用医保的钱买，还可以为全家买，可见这些都有一定的“公益”和政府色彩。

我父母亲年纪大了，很多保险都不好买了，就算可以也要休检不一定买的起来或者各种限制，所以看到有惠民保，我毫不犹豫的买了，不仅买了，而且买的第二档，299的那种，买过保险的人都知道，年纪越大，风险越高，所以相对来说性价比越低，所以这样看来，父母亲买惠民保相对更划算，所以这个险种开售以来，我一直有买，而且还选择了自动续保，很担心中断，所以到了12月就关注有没有续费成功。

当然这几年的确基本都没用上，可以说是白交了，但我觉得不是坏事，我宁可白交，保险是为了解决万一的！

本着学习进一步了解的态度，我也用了AI：

AI认为他是普惠型（很多保险是不支持高危人群的，比如高空作业，但是惠民保好象不排斥，当然括号里不是AI说的，是我说，不过我不是专业人员，具体的还得请教专业人员，或看具体条款），适合无法购买常规商业医疗险的人群，但保障力度有限，不能完全替代百万医疗险‌。

高额特药我们的基本医保是无法解决的，只有靠补充险，还有就是镇江版的包括质子重离子和CAR－T（好象是这么拼的吧），这两个有些商业补充险都不包括，一旦需要用到了，才能看到他的作用。

除此之外理赔也相对比较方便。

当然营销人员不会和你说，广告也不一定提到惠民保的局限性，比如免陪额不低，所以有些人会觉得买了保险也不赔，但是据我所知就算是神木的免费医疗也不是真的全免费，有一定的起付金额，不过不是很高，再比如报销比例也比商业补充险低很多，但是毕竟商业补充险缴费也会高。最后就是面临‌可持续性挑战‌：有的城市的惠民保险因赔付率过高（如达150%）面临涨价或保障缩水风险，所以有的城市已停保，需要关注长期运营稳定性。顺便提一下其他商业补充险也会停售和不保证续保的风险。