我2010年10月份买的房（首套），2011年2月开始还款的，因为当时公积金交存时间不够，只能用中国银行商代50万（等额本息）25年，当时利率8.5折。每月要还3000多，压力挺大的。房子要到2012年6月份左右才拿到，房地产权证估计要2012年9月份左右拿到。
现在有两个想法：一、等拿到房地产权证后将商代转成公积金代款，不过好像公积金代款额度不够我商代总额的，是不是还得商代和公积金贷款结合，这个可操作性如何？。
                二、就是利用买房合同，每年将公积金提出来充当家用，缓解房代压力，能攒上钱后，想着提前还贷，不过好像提前还贷要交等值6个月的利息什么的，求指教。
对这些不太懂，比较疑惑，请高人指条明路，谢谢！

再请教您：
我将商代的一部分转公积金之前，公积金帐户中的钱是提出来还商代，还是不提，直接用来做公积金贷款，哪个划算？谢谢！