公积金先生你好：
       我09年买房商业贷款50万 ，今年7月份刚拿到房产证。现两人公积金内有余额4万元（夫妻两人公积金有2400元/月），如果现在转公积金商业组合贷款的话，怎样操作比较合理，因为当时贷款利率是七折！
另：公积金贷款二人上限是否能有40万（购房签合同时有取过公积金），公积金贷款上限如能到40万是办按月扣合算、还是按年划合算？

谢谢了！