人的道德很多时候依附于自身处境。借钱时，善良守信是获取外部资源的生存手段。一旦不需要依靠对方来维持生存，这套道德面具就没有必须佩戴的理由。
很多欠钱的人并非一开始就蓄意欺骗。借钱时发自内心打算归还，那是弱势状态下的人格伪装；等到手握资金，自身处于优势地位，生存利己本能占据上风，心智会合理化自己的违约行为，以此规避自我谴责。
借钱的人如果频繁去要，反而会结下仇恨，就很荒诞了。债主明明占着法理，频繁要钱反而变成恶人；欠钱的人亏欠事实清晰，却成了委屈的受害者。对欠债人而言，最恐惧的不是还钱本身，是被迫直面自己的自私、失信、软弱。他潜意识不想承认：我当初的承诺只是走投无路的手段，我现在不想拿出自己的利益。而你一次次催要，等于持续把这个真相摆在他面前。他承受不住这种良心自我拷问，心智会启动防御机制：不能是我无耻，那就只能是你刻薄。
